留学の準備では、学校選びや航空券、滞在先の手配に目が向きがちですが、忘れてはいけないのが「留学保険」です。海外では、日本と比べて医療費が非常に高額になる国や地域があり、病気やケガによっては数百万円から数千万円の費用が発生することもあります。特にアメリカやカナダなどの医療費が高い国では、万が一の事態に備えた十分な補償が欠かせません。
今回は、留学エージェント・株式会社DEOW（留学ワールド）が取り扱うAIG損害保険とジェイアイ傷害火災保険を例に、留学保険の選び方、必要な補償内容、海外の高額医療費の事例、そして1ヶ月・3ヶ月・6ヶ月・1年間の保険料の目安を紹介します。
1. 留学保険はなぜ必要？
留学保険は、海外滞在中に病気やケガ、盗難、他人への損害などが発生した際に、経済的な負担を軽減するための保険です。日本では健康保険制度によって医療費の自己負担が抑えられていますが、海外では日本の健康保険がそのまま利用できるわけではありません。現地の病院で診察や治療を受ける場合、医療費を全額自己負担しなければならないケースもあります。また、入院や手術が必要になった場合、医療費だけでなく、家族の渡航費や日本への医療搬送費用などが発生する可能性もあります。
こうしたリスクに備えるためにも、留学期間や渡航先にかかわらず、留学保険への加入をおすすめします。
2. 海外では医療費が数千万円になることも！
海外の医療費は、日本の感覚では想像できないほど高額になることがあります。実際に、海外で発生した高額医療費の事例を見てみましょう。
| 国・地域 | 事故・病気の内容 | 医療費等の事例 |
|---|---|---|
| アメリカ | 肺炎による入院、医療搬送 | 約2,500万円 |
| カナダ | 頭部外傷による手術・入院、チャーター機での医療搬送 | 約7,000万円 |
| イギリス | 頭部外傷による手術・入院、医療搬送 | 約800万円 |
| タイ | 心筋梗塞、医療搬送 | 約800万円 |
| シンガポール | 脳梗塞による約1ヶ月の入院、医療搬送 | 約1,000万円 |
| カンボジア | 脳挫傷などによる治療、チャーター機での医療搬送 | 約1,900万円 |
※外務省が公表している海外での高額医療費事例を参考にしています。
さらに、アメリカで実際に発生した保険金支払事例では、くも膜下出血による25日間の入院・手術と医療搬送で約4,661万円、急性虫垂炎による入院・手術でも約515万円の支払い事例があります。このような事例を見ると、海外では日常的に起こり得る病気やケガであっても、非常に高額な費用につながることが分かります。
数千万円の補償でも十分とは言い切れません。特に北米やヨーロッパなどに長期間留学する場合は、治療費だけでなく救援者費用や医療搬送費用も含めて、無制限プランを検討しましょう。
3. 留学保険で確認したい5つの補償内容
留学保険を選ぶ際には、保険料だけで判断するのではなく、どのようなトラブルに対応できるのかを確認することが大切です。主に確認したい補償は次の5つです。
① 治療・救援費用（必ず無制限！）
病気やケガで病院にかかった際の治療費、入院費、手術費などを補償します。また、長期入院や医療搬送が必要になった際の費用、家族が現地に駆け付けるための費用なども対象となる場合があります。留学保険で最も重視したい補償です。必ず無制限プランを選びましょう。
② 個人賠償責任
留学先で他人にケガをさせてしまったり、ホームステイ先や学生寮の備品を壊してしまったりした場合の損害賠償に備える補償です。例えば、誤って水漏れを起こし、滞在先の部屋や他人の家財に損害を与えてしまった場合などに役立ちます。
③ 生活用動産・携行品損害
スマートフォン、パソコン、カメラ、スーツケースなど、持ち物の盗難や破損に備える補償です。留学中はパソコンやスマートフォンを使用する機会が多いため、補償対象や1品あたりの支払限度額を確認しましょう。
④ 航空機遅延・手荷物遅延
飛行機の遅延や欠航、預けた荷物が届かない場合に発生する費用を補償します。長距離フライトや乗り継ぎがある留学では、確認しておきたい項目です。
⑤ 緊急一時帰国・歯科治療などの特約
家族の緊急事態などで一時帰国が必要になった場合や、留学中の歯科治療に備える特約です。保険会社や契約条件によって付帯できる内容が異なります。
4. DEOWで案内している留学保険｜AIGとジェイアイの特徴
株式会社DEOW（留学ワールド）では、AIG損害保険株式会社とジェイアイ傷害火災保険株式会社の海外旅行保険を取り扱っています。それぞれの特徴を理解し、自分の留学スタイルに合った保険を選びましょう。
AIG損害保険｜充実した補償とサポート体制
AIG損保は、海外旅行・留学・ワーキングホリデーなど、さまざまな海外渡航に対応する保険を提供しています。主な特徴は以下のとおりです。
- 治療・救援費用を無制限に補償するプランがある
- 24時間365日の日本語サポート
- キャッシュレス・メディカルサービスに対応
- 留学期間や年齢に応じたプランを用意
- 長期留学向けの歯科治療費用付きプランもある
特に、海外での病気やケガに対する補償を重視する方におすすめです。なお、長期留学用の歯科治療費用付きプランには、年齢や健康状態などの加入条件があります。
ジェイアイ傷害火災保険｜t@biho（たびほ）
ジェイアイ傷害火災保険が提供する「t@biho」は、インターネットを活用した海外旅行保険です。留学やワーキングホリデー、長期滞在にも対応しています。主な特徴は以下のとおりです。
- インターネットで見積もり・申し込みができる
- 治療・救援費用が無制限の「t@bihoプライム」がある
- 個人賠償責任や生活用動産の補償がある
- 24時間電話サポートに対応
- キャッシュレス・メディカルサービスに対応
特に注目したいのが、通常の「t@biho」と「t@bihoプライム」の違いです。通常プランの治療・救援費用は3,000万円ですが、t@bihoプライムでは無制限となります。今回おすすめするのは、必ず「t@bihoプライム」です。
AIGとジェイアイの比較
| 比較項目 | AIG損保 | ジェイアイ |
|---|---|---|
| 無制限の治療・救援費用 | あり | プライムで対応 |
| 日本語サポート | 24時間365日 | 24時間対応 |
| キャッシュレス診療 | 対応 | 対応 |
| 個人賠償責任 | あり | あり |
| 生活用動産 | あり | あり |
| 歯科治療 | 条件付きプランあり | 条件付きオプションあり |
| 申し込み方法 | プランにより異なる | インターネット対応 |
※補償内容や加入条件は契約タイプによって異なります。上記は主な特徴の比較であり、すべての契約に同一の補償が付くわけではありません。
5. 留学保険の保険料はいくら？期間別の費用目安
留学保険の費用は、渡航先、年齢、保険期間、補償内容によって変わります。特にアメリカやカナダなどの医療費が高い国では、アジア圏への留学と比較して保険料が高くなる傾向があります。ここでは、ジェイアイのt@bihoプライムを中心に、保険料の目安を紹介します。
保険期間別の保険料目安
| 留学期間 | 保険料の予算目安 |
|---|---|
| 1ヶ月 | 約2万～3万円 |
| 3ヶ月 | 約7万～8万円 |
| 6ヶ月 | 約14万～17万円 |
| 1年間 | 約23万～28万円 |
※ジェイアイのt@bihoプライムを参考にした概算予算です。アメリカ・カナダなどの渡航先を想定した予算計画用の目安であり、正式な保険料ではありません。1ヶ月・6ヶ月は参考値を含みます。
参考として、ジェイアイの保険料例（0～49歳）では、アメリカ・カナダ向けのt@bihoプライムは3ヶ月76,560円、1年間273,410円となっています。
AIG損保の保険料について
AIG損保も、治療・救援費用が無制限となる留学・ワーキングホリデー向けプランを用意しています。ただし、年齢や補償タイプ、保険期間によって保険料が異なり、個別の見積もりが必要です。特に6ヶ月以上の長期留学では、歯科治療費用付きプランなども比較できます。AIGとジェイアイの両方で見積もりを取得し、治療・救援費用が無制限であることを確認したうえで比較することをおすすめします。
AIG損保の保険料例
AIG損保の留学保険についても、治療・救援費用が無制限となるプランを基準に保険料を確認してみましょう。15～29歳向けの長期留学プラン（SW5）では、3ヶ月62,400円、6ヶ月134,950円、1年間259,450円という保険料例があります。また、1ヶ月（31日以内）の短期渡航向け無制限プランでは、契約タイプABの場合、31日間で39,310円という料金例があります。
| 留学期間 | AIG損保 |
|---|---|
| 1ヶ月 | 約39,310円 |
| 3ヶ月 | 約62,400円 |
| 6ヶ月 | 約134,950円 |
| 1年間 | 約259,450円 |
※1ヶ月は短期海外旅行保険、3ヶ月以上は長期留学保険の料金例です。異なる契約タイプのため、単純な期間別料金比較ではありません。
6. 留学保険を選ぶときの注意点
保険に加入する前に、次のポイントを確認しておきましょう。
① 治療・救援費用が無制限になっているか
最も重要なポイントです。保険料を抑えるために3,000万円や5,000万円のプランを選ぶのではなく、無制限プランを基本に考えましょう。
② 留学先の学校が指定する保険条件
海外の大学や語学学校によっては、加入する保険の補償額や内容を指定している場合があります。学校の入学条件を事前に確認しましょう。
③ キャッシュレス診療が利用できるか
海外の病院では、高額な医療費を一時的に支払う必要が生じる場合があります。保険会社の提携病院で、窓口での立て替えが不要になるキャッシュレス診療に対応しているか確認しましょう。
④ クレジットカード付帯保険だけで十分か
クレジットカードに海外旅行保険が付帯している場合もありますが、補償期間や保険金額に制限があります。留学のような長期滞在では、補償内容が不足する可能性があるため、別途留学保険への加入を検討しましょう。
⑤ 補償対象外となるケースを確認する
持病、既往症、歯科治療、危険なスポーツ、アルバイト中の事故などは、通常の補償では対象外となる場合があります。契約前に保険会社へ確認することが大切です。
7. 安心して留学生活を送るために、保険選びも大切な準備
留学保険は、使わずに済むことが一番です。しかし、海外では予想もしなかった病気やケガ、事故に遭う可能性があります。特に、海外の医療費は日本とは大きく異なり、数百万円から数千万円の費用が発生することもあります。そのため、留学保険を選ぶ際には、保険料の安さだけで判断せず、治療・救援費用が無制限であることを最優先に考えましょう。
DEOWでは、AIG損保やジェイアイ傷害火災保険などの保険を案内しています。留学先や滞在期間、ご希望の補償内容に合わせて比較し、自分に合った保険を選ぶことが大切です。留学の成功は、安心して学べる環境づくりから。学校や滞在先だけでなく、万が一に備える保険もしっかり準備して、充実した海外生活をスタートさせましょう。
著者紹介
著者：真鍋剛治
株式会社DEOW、シニアカウンセラー
NPO留学協会認定・海外留学アドバイザー
NPO留学協会・前東海事務局長
総合旅行業務取扱管理者
留学カウンセラー歴、20年以上 親子留学から、中高生、大学生、社会人、企業、学校団体まで広く留学のサポート！DEOWを代表する寄り添い型カウンセラーの第一人者！